Les inondations et l’assurance

Soumission d’une demande d’indemnité en assurance

• ÉTAPE 1 : Documentez tout

  Lorsque vous pouvez le faire en toute sécurité, dressez une liste complète de tous les objets endommagés, détruits ou perdus. Prenez note de nos conseils :

  • Si possible, joignez les preuves d’achat, les reçus, les rapports de police, les manuels d’utilisation et les garanties des objets perdus ou endommagés.

  • Prenez des photos des objets endommagés ou détruits. Examinez vos dossiers pour y trouver des photos d’objets qui ont été perdus.

  • Prenez des notes détaillées lorsque vous documentez les dommages et fournissez des renseignements.

  • Conservez les objets endommagés, sauf s’ils sont dangereux ou s’ils présentent un risque pour la santé.

  • Conservez tous les reçus pour le nettoyage.

  • Révisez et mettez à jour votre inventaire après un sinistre.

• ÉTAPE 2 : Communiquez avec votre représentant en assurance

  Même si vous avez légalement deux ans à compter de la date d’un vol, d’un accident ou de dommages matériels pour déclarer le sinistre à votre représentant en assurance, on recommande de le faire dès que possible et de fournir des renseignements complets et précis. Le service des sinistres de la plupart des compagnies d’assurance est accessible 24 heures sur 24.

  Voici quelques points à garder à l’esprit :

  • Ayez toujours les coordonnées de votre assureur à portée de main.

  • Soyez aussi précis que possible sur les circonstances de la perte et les dommages qui en ont résulté.

  • Si votre maison est inhabitable, demandez à votre assureur quels frais de subsistance supplémentaires sont couverts par votre police et quelles sont les limites.

  • La plupart des polices en assurance de biens meubles (propriétaires, copropriétaires et locataires) couvrent les frais d’hébergement et de subsistance des personnes dont le logement est devenu inhabitable à la suite d’un sinistre assuré. Dans certaines circonstances, une assurance restreinte peut s’appliquer aux évacuations massives. C’est ce que l’on appelle généralement la garantie  D – frais de subsistance supplémentaires ou FSS dans une police d’assurance.

  • Les FSS couvrent tout ce qui dépasse vos dépenses normales. Par exemple, si votre résidence temporaire n’est pas équipée d’une buanderie et que vous devez utiliser une laverie automatique, ces dépenses peuvent aussi être prises en compte. Toutefois, les FSS ne couvrent pas tous vos frais de subsistance pendant que vous êtes déplacé, mais seulement l’augmentation du coût de la vie résultant du déplacement.

  • Conservez tous les reçus et toutes les factures des frais de subsistance supplémentaires engagées après le sinistre.

  • N’oubliez pas que votre représentant en assurance est votre défenseur lorsque des événements fâcheux surviennent.

  • Après avoir soumis votre demande d’indemnité à votre représentant en assurance ou directement à votre assureur, un spécialiste ou un expert en sinistres vous contactera. Il enquêtera sur les circonstances du sinistre, examinera les documents que vous lui fournirez et vous expliquera les prochaines étapes.

• ÉTAPE 3 : Remplissez un formulaire de déclaration de sinistre si on vous le demande

  Lorsque vous soumettez une demande d’indemnité, la compagnie en assurance peut vous demander de remplir un formulaire de déclaration de sinistre. Sur ce formulaire, vous devez indiquer tous les biens ou objets endommagés ou perdus et la valeur ou le coût des dommages ou de la perte.

  Vous devez signer le formulaire et affirmer que les déclarations que vous avez faites sont véridiques. Si l’une des déclarations est fausse, votre assurance peut être annulée.

  En règle générale, une déclaration de sinistre doit être remplie et renvoyée à la compagnie en assurance dans un délai de 30 jours. Votre représentant en assurance ou expert en sinistres peut répondre aux questions que vous pourriez avoir.

• ÉTAPE 1 : Documentez tout

  Les choses peuvent changer rapidement et de façon inattendue après une collision ou l’endommagement de votre voiture. Voilà pourquoi il est si important de prendre des photos et de faire un rapport détaillé sur les lieux de l’incident.

  Lorsque vous pouvez le faire en toute sécurité, vous et le ou les autres conducteurs impliqués devez prendre des photos sur les lieux de la collision et consigner immédiatement :

  • la date, l’heure et le lieu précis de l’accident

  • le nom, l’adresse, le numéro de téléphone, le numéro de permis de conduire du ou des autres conducteurs, l’immatriculation du ou des véhicules et les renseignements relatifs à l’assurance

  • les coordonnées de toute personne blessée ou potentiellement blessée dans l’incident ou de tout témoin

  • tous les détails concernant les blessures, les blessures potentielles ou les dommages matériels

  • des renseignements précis sur la collision ou l’accident; comment cela s’est produit, la vitesse, les conditions météorologiques et l’état de la route, ainsi que tout autre élément que vous jugez important

  • si des témoins sont sur place, obtenez leurs descriptions de la collision ou de l’accident; ce qui s’est passé avant, pendant et immédiatement après

  • si un policier se rend sur les lieux, notez son nom et son numéro de badge

• ÉTAPE 2 : Communiquez avec votre représentant en assurance

  Si vous détenez une protection appropriée, votre assureur vous aidera de plusieurs façons.

  • Il autorisera les réparations à votre véhicule s’il est endommagé et réparable. Votre assureur peut suggérer que les réparations soient effectuées par son ou ses garages préférés afin de s’assurer de la qualité du travail.

  • Si les dommages sont importants et ne peuvent être réparés de manière sécuritaire, ou si le coût des réparations est supérieur à la valeur qu’avait le véhicule avant d’être endommagé, votre assureur peut le déclarer une « perte totale ». Cela signifie que la voiture ne sera pas réparée et que votre assureur vous indemnisera.

  • Si vous êtes blessé, vous pouvez avoir le droit d’être indemnisé. Votre assureur vous fournira les formulaires de demande d’indemnités d’accident et vous aidera tout au long du processus de demande

Frais de subsistance supplémentaires

• Quand s’enclenchent les garanties pour les FSS?

  Chaque situation est unique, mais plusieurs catégories de sinistres incluent la garantie pour les FFS.

  Lorsqu’une catastrophe comme un feu de forêt est à l’origine d’un sinistre, les assurés doivent discuter de leurs circonstances particulières avec leur assureur afin de savoir quand débute la période de garantie.

• Mon assureur dit que je peux rentrer chez moi, mais je ne pense pas que ce soit sécuritaire. Puis-je tout de même être indemnisé pour mes FFS?

  Lorsqu’un ordre d’évacuation est levé, l’indemnisation en matière d’accès interdit prend fin. Si votre maison n’est pas endommagée, que les autorités compétentes vous ont donné le feu vert pour y retourner et que vous ne le faites pas, vous n’aurez pas droit à l’indemnisation des FFS. En cas de circonstances atténuantes, communiquez avec votre assureur.

• Quel est le délai raisonnable pour le remboursement des frais de subsistance par les compagnies en assurance?

  Les périodes de remboursement varient d’un assureur à l’autre; toutefois, les assureurs comprennent que les propriétaires ont besoin de payer leurs dépenses. Conservez tous vos reçus et parlez à votre expert en sinistres de ce à quoi vous devez vous attendre en ce qui concerne le calendrier et la fréquence des remboursements. Dans certains cas, votre assureur peut même vous fournir une avance pour les FSS.

• Que couvre la garantie pour les FFS?

  La garantie pour les FFS couvre l’augmentation des frais de subsistance attribuable à un déplacement, notamment un hébergement à l’hôtel et tout ce qui dépasse les frais de subsistance habituels. Par exemple, si votre résidence temporaire n’est pas équipée d’une cuisine et que vous devez manger au restaurant, ces frais de repas sont habituellement couverts.