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Trouver l’assurance qui convient à nos besoins

Avant d’apposer votre signature sur la ligne pointillée, assurez-vous d’avoir bien fait vos devoirs.

Rouages de l’assurance

Avant de souscrire une assurance pour votre habitation, voiture ou entreprise, il est important d’en comprendre le fonctionnement. Nous décrivons ici les principes de base. Votre représentant en assurance (ou l’un de nos agents de renseignements) pourra répondre à toutes vos questions.

  1. Votre compagnie d’assurance estime le coût (ou la prime) que vous devez payer chaque année pour qu’elle accepte d’assurer votre habitation, entreprise ou voiture. Pour ce faire, elle s’appuie sur de nombreux facteurs, notamment le risque à prendre en charge et le nombre de sinistres qu’elle prévoit couvrir au cours de l’année à venir.

  2. À une fréquence mensuelle ou annuelle, vous payez une prime à votre assureur pour qu’il prenne en charge le risque en votre nom.

  3. Votre compagnie d’assurance place toutes les primes qu’elle perçoit dans un vaste fonds commun. Comme votre assurance est un contrat sur une base annuelle, le fonds est utilisé une seule année à la fois.

  4. Votre compagnie d’assurance a recours aux primes perçues mises en commun, pour payer les sinistres subis par titulaires de police qui ont présenté une demande d’indemnité au cours de l’année.

Les besoins en matière d’assurance

Que vous renouveliez votre assurance ou que vous en souscriviez une pour la toute première fois, dressez une liste de tous vos besoins avant de vous entretenir avec un représentant. Cela peut vous aider à trouver l’assurance – et le fournisseur d’assurance – qui vous convient le mieux. Voici quelques questions importantes à prendre en considération.

Il est important de trouver l’assurance qui répond à nos besoins d’assurance habitation, entreprise ou automobile. Que vous souscriviez ou renouveliez une police ou que vous fassiez simplement des recherches au sujet d’une police, tenez compte de vos besoins ainsi que des questions suivantes :

  • Quelles sont les garanties obligatoires pour votre voiture? Quelles sont les garanties facultatives?

  • Quelle est la valeur à neuf de votre propriété et de son contenu?

  • Quels sont les risques propres à votre entreprise et que faites-vous déjà pour gérer ces risques?

Trouver l’assurance automobile qui convient à nos besoins

Trouver l’assurance habitation qui convient à nos besoins

Trouver l’assurance entreprise qui convient à nos besoins

Comment faire baisser vos tarifs

Il se peut que vous puissiez faire baisser les tarifs de vos assurances habitation, entreprise et automobile, en examinant attentivement votre police et vos options. Voici six questions à vous poser qui pourraient vous faire économiser de l’argent.

  1. Ai-je suffisamment fait le tour des fournisseurs d’assurance pour trouver le meilleur tarif pour mes besoins?

  2. Dans quelle mesure une modification du montant de la franchise peut-elle me faire économiser de l’argent?

  3. Quels frais risquent de s’appliquer si je résilie prématurément ma police?

  4. L’assureur offre-t-il un service des sinistres et un service à la clientèle jour et nuit, tous les jours de l’année?

  5. Si je suis impliqué dans un accident de la route, quelle sera l’incidence sur le montant de ma prime s’il s’agit de mon premier accident? Qu’arrive-t-il si je reçois une ou plusieurs contraventions pour vitesse?

  6. Puis-je économiser en regroupant plusieurs contrats d’assurance auprès d’une seule et même compagnie d’assurance? L’assureur offre-t-il des rabais ou des programmes de fidélisation pour ce qui suit :

    • assurer plusieurs voitures et conducteurs d’un même ménage?

    • ajouter une assurance couvrant une motocyclette ou des véhicules récréatifs?

    • ajouter une assurance couvrant un chalet, un bateau ou des biens récréatifs?

    • y compris plusieurs assurances entreprise?

Trouver un représentant d’assurance qui convient à nos besoins

Selon l’endroit où vous habitez et le type d’assurance dont vous avez besoin, voici quelques options :

  • Souscription directe auprès d’une compagnie d’assurance privée.

  • Souscription par l’entremise d’un représentant d’assurance, notamment un courtier ou un agent.

    • À la recherche d’un courtier qui fera les démarches nécessaires à votre place pour trouver l’assurance dont vous avez besoin? Communiquez avec votre association des courtiers d’assurance locale ou avec l’Association des courtiers d’assurance du Canada (ACAC) ou composez le 416-367-1831

    • À la recherche d’un agent d’une compagnie d’assurance particulière? Communiquez directement avec la compagnie.

  • Faites affaire avec un courtier grossiste capable de vous trouver un ensemble de garanties si vous avez un risque particulier ou difficile à placer.

Impliquez-vous avec votre assurance.

Participez activement, en demeurant au fait de l’évolution de votre situation et de vos besoins, ainsi que des services offerts par votre assureur.

Voici comment vous pouvez assumer un rôle actif tout au long de l’année :

  1. Établissez des liens solides avec votre représentant d’assurance.

    • Plus il en saura sur la nature des choses à assurer, mieux préparé, il sera pour vous offrir l’assurance adéquate.

    • Demeurez en contact tout au long de l’année. Il vous appartient d’informer votre représentant d’assurance lorsque surviennent des changements (p., ex., si vous rénovez votre maison ou ajoutez une piscine).

  2. Fournissez des renseignements complets, de manière bien organisée, sur le risque particulier – automobile, habitation, entreprise ou autre – que vous cherchez à assurer.

  3. Vous êtes propriétaire d’une entreprise? On vous demandera peut-être de fournir des renseignements sur la manière dont vous gérez de manière proactive les risques — sinistres potentiels ou autres événements indésirables — par exemple, vos politiques et procédures de gestion des risques.

    • Fournissez des documents supplémentaires sur les activités de votre entreprise et indiquez pourquoi elles sont considérées comme exemplaires.

  4. Assurez-vous que tous les renseignements que vous fournissez rendent compte de vos besoins, de la protection demandée et de votre entreprise et de ses activités.