Protection contre les dégâts d’eau et les inondations

Vous pouvez prendre de simples mesures, à l’intérieur comme à l’extérieur, pour protéger votre maison contre les inondations et les dégâts d’eau. Voici quelques-unes de ces mesures préventives :

• Ne gardez pas d’objets de valeur au sous-sol.

• Ne jetez pas de gras, d’huiles et de graisses dans les drains.

• Surélevez les gros électroménagers, l’appareil de chauffage, le chauffe-eau, le panneau électrique et le réservoir de mazout au-dessus des niveaux d’inondation anticipés.

• Utilisez des matériaux de construction résistant à l’eau pour ce qui est construit au sous-sol.

• Installez une pompe de puisard avec une batterie de secours.

• Installez un clapet anti-refoulement selon les recommandations de votre municipalité.

  • Certaines municipalités offrent des subventions pour compenser les frais d’installation.

  • Respectez toujours les exigences légales fixées par votre municipalité.

  • Certains assureurs offrent des incitations pour l’installation de clapets anti-refoulement et/ou de pompes de puisard.

• Réduisez la consommation d’eau à la maison pendant et immédiatement après les fortes pluies.

• Installez des écrans anti-inondation ou des murs d’endiguement qui dépassent le niveau du sol pour les fenêtres et les portes du sous-sol.

• Assurez-vous que le terrain est correctement nivelé. Si possible, surélevez le sol autour de votre maison de manière à ce que l’eau s’écoule en direction opposée des murs du sous-sol.

• Aménagez le paysage avec des plantes qui résistent à l’érosion du sol.

• Assurez-vous qu’il n’y a pas d’eau dans les puits de fenêtre ni de neige près des fondations de la maison.

• Nettoyez et entretenez les gouttières et les descentes pluviales au moins une fois par année.

• Enlevez les feuilles et les autres débris des égouts pluviaux municipaux situés à proximité.

• Assurez-vous que les trottoirs, patios, terrasses et allées ne se sont pas déplacés avec le temps et que l’eau ne s’écoule pas vers la maison.

• Déconnectez les tuyaux de descente qui sont reliés à des drains agricoles ou à des drains en pierres sèches.

• Assurez-vous que les descentes pluviales s’étendent à au moins six pieds des murs du sous-sol et qu’elles évacuent l’eau loin de votre maison et des propriétés voisines.

Sachez ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas

Demandez à votre représentant en assurance de confirmer les détails de votre police. Si vous avez une piscine ou un jacuzzi, renseignez-vous sur les possibilités de l’assurer. Voici ce que couvre habituellement une police d’assurance habitation :

• les dégâts d’eau soudains ou accidentels causés par la plomberie intérieure, le chauffage ou la climatisation;

• les dégâts d’eau causés par le mauvais fonctionnement d’appareils tels que la laveuse ou le lave-vaisselle sont généralement couverts, mais les frais de réparation de l’appareil à l’origine du problème ne sont habituellement pas pris en charge;

• les dommages liés à la fuite d’eau provenant du bris d’une conduite d’eau principale, qu’elle se produise à l’intérieur ou à l’extérieur de la propriété;

• les dommages causés à l’intérieur de la maison par l’eau qui s’infiltre à travers une fuite du toit; par contre, les dommages causés au toit ne sont pas couverts s’ils sont dus à l’usure ou à un mauvais entretien.

L’assurance sert à couvrir les pertes ou dommages soudains et accidentels. Les événements suivants ne sont pas couverts ou sont couverts dans des circonstances limitées ou encore, nécessitent des garanties facultatives :

• Les dommages découlant du gel de la plomberie intérieure ne sont pas nécessairement couverts si :

  • vous êtes absent pendant la saison de chauffage normale; bon nombre d’assureurs exigent que la plomberie soit vidangée ou que la maison soit vérifiée régulièrement ou quotidiennement pour s’assurer qu’elle est toujours chauffée. Demandez à votre représentant en assurance à quelle fréquence la maison doit être vérifiée.

  • les dommages occasionnés par le gel, qui surviennent, malgré ces précautions, sont généralement couverts par une police d’assurance habitation.

• Les dommages causés par l’accumulation de glace sur le toit et l’avant-toit ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance standard, car cela est souvent dû à un problème d’isolation des combles.

  • des garanties facultatives peuvent être proposées pour les dégâts d’eau causés par l’accumulation de glace sur le toit.

• La plupart des polices standard ne couvrent pas les dommages causés par le refoulement des égouts et des drains.

  • la plupart des assureurs proposent des garanties facultatives pour le refoulement des égouts.

• Les polices d’assurance standard ne couvrent habituellement pas les dommages attribuables aux inondations qui se produisent lorsque des masses d’eau douce, telles que des rivières ou des barrages, débordent sur la terre ferme.

  • de nombreux assureurs proposent maintenant des garanties facultatives contre les inondations par ruissellement pour la majorité des résidences du pays, en fonction du risque. Cette protection est souvent associée à une garantie contre le refoulement des égouts, qui est aussi facultative. Même si vous n’habitez pas près d’un lac ou d’une rivière, votre maison peut être endommagée par des inondations causées par des eaux de surface ou des eaux souterraines. Renseignez-vous auprès de votre représentant en assurance sur les primes et la disponibilité d’une assurance pour votre maison.

• Les dommages causés par les inondations dues aux ondes de tempête ou aux raz-de-marée. Ces risques concernent le petit pourcentage de Canadiens qui vivent dans des zones côtières et ils ne sont pas couverts par la plupart des polices d’assurance habitation, ni par un avenant facultatif.