Une ligne d’assistance et des ressources sont offertes pour aider les résidents dans leurs démarches de règlement et de rétablissement
Dans la foulée des inondations ayant récemment frappé les comtés d’Inverness, de Richmond et de Victoria et de l’état d’urgence local qui y a été déclaré, le Bureau d’assurance du Canada (BAC) donne des renseignements importants sur l’assurance et des conseils sur le rétablissement aux résidents touchés. Il a également déployé son Unité mobile d’aide à la communauté (UMAC) virtuelle afin de fournir un soutien individuel en temps réel à ceux qui entreprennent leur démarche de rétablissement.
« À l’heure où les communautés font face aux conséquences de l’inondation, la sécurité des résidents demeure au cœur de nos préoccupations, a affirmé Amanda Dean, vice-présidente du BAC pour les régions de l’Ontario et de l’Atlantique. Les efforts de reprise se mettent en branle, et si votre maison, votre véhicule ou votre entreprise a subi des dommages, contactez votre représentant d’assurance ou votre assureur dans les plus brefs délais pour discuter du règlement. Nous tenons également à saluer et à remercier les premiers répondants, les responsables des services d’urgence et les équipes municipales qui se dévouent corps et âme à la sécurité des personnes et aux efforts de reprise. Les personnes ayant des questions générales sur l’assurance peuvent communiquer avec le Centre d’information aux consommateurs du BAC, au 1 844 227-5422. »
Conseils pour entamer le processus de règlement
Dès que tous les dangers sont écartés, suivez ces conseils :
Évaluez et décrivez les dommages. Prenez des photos (elles peuvent être utiles).
Appelez votre représentant en assurance ou le service des sinistres de votre assureur pour déclarer votre sinistre.
Dans la mesure du possible, rassemblez les preuves d’achat, les photos, les reçus et les garanties de vos biens. Conservez les articles endommagés, sauf s’ils présentent un risque pour la santé.
Remarque : Jetez dès que possible tout bien humide ou endommagé par la moisissure afin de réduire le risque de dommages supplémentaires. Prenez des photos de tout bien jeté et dressez-en la liste pour constituer le dossier-sinistre aux fins de la demande d’indemnité.
Conservez vos notes. Fournissez des informations le plus détaillées possible.
N’oubliez pas de conserver tous les reçus de nettoyage.
Si vous avez dû quitter votre domicile, conservez les justificatifs de vos frais de subsistance supplémentaires. Demandez à votre représentant en assurance s’ils sont couverts et pendant combien de temps.
Renseignements sur la couverture d’assurance pour les résidents concernés
Refoulement d’égout : Les dégâts d’eau au sous-sol attribuables à un refoulement d’égout ne sont couverts que si vous avez souscrit une garantie facultative précise contre le refoulement d’égout. Des limites d’assurance peuvent s’appliquer, selon votre police d’assurance.
Dommages causés par une inondation par ruissellement : Ils se produisent quand des masses d’eau, comme des rivières, débordent sur des terres sèches. Cette garantie facultative est largement proposée en Ontario, mais elle comporte souvent des limites d’assurance et peut ne pas être offerte si vous vivez dans une plaine inondable connue ou dans une zone à haut risque.
Fuites d’eau provenant du toit : Les dommages causés à l’intérieur de votre logement par des fuites d’eau provenant du toit sont habituellement couverts par une police d’assurance habitation standard. Cependant, les dommages au toit lui-même ne sont pas couverts s’ils sont le fruit de l’usure ou d’un manque d’entretien.
Inondations côtières et ondes de tempête : En règle générale, les polices d’assurance habitation et entreprise ne couvrent pas les dommages causés par les inondations côtières ou les ondes de tempête.
Eaux souterraines et infiltrations : Généralement, les couvertures contre les eaux souterraines et les infiltrations d’eau ne sont pas systématiquement incluses dans toutes les polices d’assurance habitation. Les polices d’assurance peuvent varier selon les assureurs et les niveaux de couverture; chaque police est donc unique. Comme pour la plupart des produits d’assurance, le niveau de protection dont vous bénéficiez dépend généralement de la couverture que vous souscrivez. Certains assureurs proposent les couvertures contre les eaux souterraines et les infiltrations d’eau sous forme d’avenants facultatifs, qui peuvent être souscrits individuellement ou sous forme de forfait groupé, moyennant des frais supplémentaires.
Dommages causés par le vent : Les dommages causés aux habitations par le vent sont généralement couverts. Cette couverture englobe les dommages attribuables aux débris projetés ou aux branches ou arbres tombés, ou les dommages causés par l’eau qui s’infiltre par des brèches occasionnées lors d’une tempête.
Frais de subsistance supplémentaires : Dans certaines circonstances, les propriétaires qui ne peuvent pas rentrer chez eux en raison de dommages assurés ont droit à une indemnité pour leurs frais de subsistance supplémentaires.
Dommages aux véhicules : Si vous possédez une assurance automobile tous risques, les dommages causés par une inondation sont généralement couverts, peu importe si votre véhicule était stationné dans la rue, dans une entrée ou dans un garage. Cette police est facultative; consultez votre police pour voir si vous êtes couvert.
La garantie peut varier selon l’assureur et la police. Nous invitons les titulaires de police à prendre connaissance des conditions générales de leur contrat et à consulter leur représentant en assurance afin de vérifier leur garantie.
Titulaires d’une police d’assurance commerciale
La garantie « perte d’exploitation » s’applique généralement en cas de dommages matériels directs subis par votre entreprise ou par une entreprise voisine, entraînant la fermeture de votre établissement. Renseignez-vous auprès de votre représentant en assurance pour savoir si votre assurance perte d’exploitation couvre ce type de situation.
Si vous avez des questions sur votre garantie, communiquez avec votre représentant en assurance.
Résidences saisonnières ou secondaires
Dès qu’il n’y a plus de danger, inspectez les résidences saisonnières ou secondaires et signalez tout dommage à votre assureur dès que possible. La couverture ou les limites d’une police d’assurance pour ces biens peuvent être différentes de celles d’une police d’assurance habitation principale. Relisez votre police d’assurance ou vérifiez auprès de votre assureur la couverture dont vous bénéficiez.
UMAC virtuelle du BAC
Les assureurs jouent le rôle de « seconds intervenants » pendant la période de rétablissement qui suit une catastrophe. L’UMAC virtuelle du BAC regroupe des professionnels de l’assurance au Centre d’information aux consommateurs du BAC au 1 844 2ask-IBC (1 844 227-5422) et à AtlanticCIC@ibc.ca pour répondre aux questions générales des consommateurs sur leurs polices d’assurance habitation, entreprise ou auto. Ces personnes peuvent également consulter la page Web Les inondations et l’assurance du BAC pour en savoir plus sur l’assurance et les différentes étapes de la procédure de règlement.
Le BAC demande la prise de mesures urgentes pour réduire le risque d’inondation
Les inondations sont la catastrophe naturelle la plus fréquente et la plus coûteuse au pays, et la tendance s’accentue. Selon Catastrophe Indices and Quantification Inc., les pertes assurées attribuables aux inondations et aux dégâts d’eau ont grimpé de plus de 300 % au cours des 20 dernières années comparativement aux deux décennies précédentes.
Pour limiter les pertes causées par les inondations et éviter une hausse du coût de l’assurance, le BAC demande aux gouvernements d’accélérer les mesures dans trois axes d’intervention principaux, notamment :
Investir dans les infrastructures qui protègent les collectivités
Mettre moins l’accent sur la reprise pour privilégier la prévention
Mettre des renseignements sur les risques d’inondation à la disposition des Canadiens
« Les assureurs font partie de la solution, aidant les propriétaires à réduire leur risque d’inondation en offrant des rabais ou de meilleures modalités de couverture pour des mesures de protection contre les inondations éprouvées comme les clapets antiretour et les pompes de puisard, et en reconstruisant les maisons de manière plus résiliente après un sinistre. Cependant, l’assurance à elle seule ne peut pas résoudre le problème des inondations au Canada. Nous devons redoubler d’efforts pour protéger les habitations des inondations », a ajouté Dean.
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