Une ligne d’assistance et des ressources sont offertes pour aider les résidents dans leurs démarches de réclamation et de rétablissement
Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) donne des renseignements importants sur l’assurance et des conseils sur le rétablissement aux résidents touchés par les inondations ayant frappé la région de Niagara en début de semaine dernière et pendant la longue fin de semaine d’août. Le BAC a également mis en place son Unité mobile d’aide à la communauté (UMAC) virtuelle afin de fournir un soutien individuel en temps réel à ceux qui entreprennent leur démarche de rétablissement.
« Les résidents, familles et entreprises de la région de Niagara sont nombreux à avoir subi d’importantes perturbations causées par les inondations », a déclaré Amanda Dean, vice-présidente, Régions de l’Ontario et de l’Atlantique du BAC. « À l’heure où les collectivités entament le processus de rétablissement, nous invitons les personnes ayant subi des dommages à déposer une demande d’indemnisation auprès de leur assureur dans les plus brefs délais. Nous tenons également à saluer les efforts constants des premiers répondants, des responsables des services d’urgence et des équipes municipales qui travaillent sans relâche pour soutenir les collectivités touchées. Les personnes ayant des questions générales sur l’assurance peuvent communiquer avec le Centre d’information aux consommateurs du BAC, au 1 844 227-5422. »
Conseils pour entamer le processus de réclamation
Dès que tous les dangers sont écartés, suivez ces conseils :
Évaluez et décrivez les dommages. Prenez des photos (elles peuvent être utiles).
Appelez votre représentant en assurance ou le service des sinistres de votre assureur pour déclarer votre sinistre.
Dans la mesure du possible, rassemblez les preuves d’achat, les photos, les reçus et les garanties de vos biens. Conservez les articles endommagés, sauf s’ils présentent un risque pour la santé.
Remarque : Jetez dès que possible tout bien humide ou endommagé par la moisissure afin de réduire le risque de dommages supplémentaires. Prenez des photos de tout bien jeté et dressez-en la liste pour constituer le dossier-sinistre aux fins de la réclamation.
Conservez vos notes. Fournissez des informations le plus détaillées possible.
N’oubliez pas de conserver tous les reçus de nettoyage.
Si vous avez dû quitter votre domicile, conservez les justificatifs de vos frais de subsistance supplémentaires. Demandez à votre représentant en assurance si vos frais de subsistance supplémentaires sont couverts et pendant combien de temps.
Renseignements sur la garantie d’assurance pour les résidents concernés
Refoulement d’égout : les dégâts d’eau au sous-sol attribuables à un refoulement d’égout ne sont couverts que si vous avez souscrit une garantie facultative précise contre le refoulement d’égout. Des limites de couverture peuvent s’appliquer, selon votre police d’assurance.
Dommages causés par une inondation de plaine : une inondation de plaine se produit lorsque des masses d’eau, comme des rivières, débordent sur des terres sèches. Cette garantie facultative est largement proposée en Ontario, mais elle comporte souvent des limites de couverture et peut ne pas être offerte si vous vivez dans une plaine inondable connue ou dans une zone à haut risque.
Fuites d’eau provenant du toit : les dommages causés à l’intérieur de votre logement par des fuites d’eau provenant du toit sont habituellement couverts par une police d’assurance habitation standard. Cependant, les dommages au toit lui-même ne sont pas couverts s’ils sont le fruit de l’usure ou d’un manque d’entretien.
Inondations côtières et ondes de tempête : en règle générale, les polices d’assurance habitation et entreprise ne couvrent pas les dommages causés par les inondations côtières ou les ondes de tempête.
Eaux souterraines et infiltrations d’eau : généralement, les couvertures contre les eaux souterraines et les infiltrations d’eau ne sont pas systématiquement incluses dans toutes les polices d’assurance habitation. Les polices d’assurance peuvent varier selon les assureurs et les niveaux de couverture; chaque police est donc unique. Comme pour la plupart des produits d’assurance, le niveau de protection dont vous bénéficiez dépend généralement de la couverture que vous souscrivez. Certains assureurs proposent les couvertures contre les eaux souterraines et les infiltrations d’eau sous forme d’avenants facultatifs, qui peuvent être souscrits individuellement ou sous forme de forfait groupé, moyennant des frais supplémentaires.
Dommages causés par le vent : les dommages causés aux logements par le vent sont généralement couverts. Cette couverture englobe les dommages attribuables aux débris projetés ou aux branches ou arbres tombés, ou les dommages causés par l’eau qui s’infiltre par des brèches occasionnées lors d’une tempête.
Frais de subsistance supplémentaires : dans certaines circonstances, les propriétaires qui ne peuvent pas rentrer chez eux en raison de dommages assurés ont droit à une indemnité pour leurs frais de subsistance supplémentaires.
Dommages aux véhicules : si vous avez souscrit une garantie d’assurance automobile sans collision ni versement ou tous risques, les dommages causés à votre véhicule par le vent sont généralement couverts. Comme cette garantie est facultative, vérifiez votre police.
La garantie peut varier selon l’assureur et la police. Nous encourageons les titulaires de police à prendre connaissance des conditions générales de leur contrat et à consulter leur représentant en assurance afin de vérifier leur garantie.
Titulaires d’une police d’assurance commerciale
La garantie « perte d’exploitation » s’applique généralement en cas de dommages matériels directs subis par votre entreprise ou par une entreprise voisine, entraînant la fermeture de votre établissement. Renseignez-vous auprès de votre conseiller en assurance pour savoir si votre assurance perte d’exploitation couvre ce type de situation.
Si vous avez des questions sur votre garantie, communiquez avec votre représentant en assurance.
Résidences saisonnières ou secondaires
Dès qu’il n’y a plus de danger, inspectez les résidences saisonnières ou secondaires et signalez tout dommage à votre assureur dès que possible. La couverture ou les limites d’une police d’assurance pour ces biens peuvent être différentes de celles d’une police d’assurance habitation principale. Relisez votre police d’assurance ou vérifiez auprès de votre assureur la couverture dont vous bénéficiez.
UMAC virtuelle du BAC
Les assureurs jouent le rôle de « seconds intervenants » pendant la période de rétablissement qui suit une catastrophe. L’UMAC virtuelle du BAC regroupe des professionnels de l’assurance au Centre d’information aux consommateurs du BAC au 1 844 2ask-IBC (1 844 227-5422) et à ConsumerCentre@ibc.ca pour répondre aux questions générales des consommateurs sur leurs polices d’assurance habitation, entreprise ou auto, Ces personnes peuvent également consulter la page Web Les inondations et l’assurance du BAC pour en savoir plus sur l’assurance et les différentes étapes de la procédure de réclamation.
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