Le 19 septembre 2024 (Edmonton) – Le Bureau d’assurance Canada (BAC) prévient que l’important volume de réclamations d’assurance automobile attribuables à la tempête de grêle qui s’est récemment abattue sur Calgary risque de créer une conjoncture économique susceptible d’inciter encore davantage d’assureurs à quitter la province en raison du plafonnement des tarifs.
La tempête de grêle du 5 août représente désormais le deuxième sinistre assuré le plus coûteux de l’histoire du Canada. Elle a causé des dommages assurés de 2,8 milliards de dollars environ et donné lieu à 130 000 réclamations d’assurance. Plus de la moitié de ces réclamations, soit environ 70 000, concernaient des dommages à des véhicules. À elles seules, les réclamations pour dommages aux véhicules s’élèvent à 900 millions de dollars, selon les estimations.
« La tempête de grêle qui a frappé Calgary ajoutera une pression supplémentaire de 900 millions de dollars en sinistres imprévus, alors que le régime d’assurance automobile de l’Alberta traverse une crise exacerbée par le plafonnement des tarifs imposé par la province », a déclaré Aaron Sutherland, vice-président, Région du Pacifique et de l’Ouest, BAC. « En raison du plafonnement des tarifs, les assureurs automobiles ne parviennent pas à compenser la croissance incessante du coût des sinistres des deux dernières années. Ce plafonnement a entraîné une conjoncture économique désespérée qui a forcé plusieurs compagnies à quitter le marché de l’assurance automobile de l’Alberta, réduisant dans la foulée la concurrence et les choix pour les consommateurs. Si le plafonnement des taux est maintenu, le nombre élevé de nouvelles réclamations attribuables à la tempête de grêle accentuera la fragilité du marché albertain, risquant ainsi d’inciter d’autres assureurs à se retirer à leur tour ».
Avant la tempête de grêle, les assureurs automobiles avaient déjà versé davantage en indemnités et en dépenses en 2024 qu’ils n’avaient perçu en primes. Cette conjoncture a donné lieu à une mise en garde préoccupante de la part de Morningstar DBRS, agence de notation de premier ordre. On pouvait y lire ce qui suit :
« [Une] poignée d’assureurs sont partis au cours des cinq dernières années. Nous croyons que d’autres pourraient les suivre. Même ceux qui n’ont pas l’intention de se retirer du marché comme tel peuvent mettre en œuvre des mesures d’économie qui réduisent l’accessibilité et la disponibilité de l’assurance automobile, compte tenu de la rentabilité relativement plus faible du produit d’assurance automobile en Alberta et de son avenir incertain ».
Les coûts considérables et imprévus de la tempête de grêle de Calgary exacerbent le risque de départ de certains assureurs en raison du plafonnement des tarifs. Cette situation illustre clairement l’urgence pour le gouvernement de supprimer ce plafonnement afin de restaurer la concurrence et offrir aux consommateurs un véritable choix. Si d’autres assureurs délaissent le marché de l’Alberta, les consommateurs touchés devront chercher une nouvelle protection ailleurs, souvent à un coût plus élevé. C’est ce qui explique la hausse de 12 % des primes d’assurance au cours des deux dernières années malgré les interventions du gouvernement au chapitre des tarifs.
Le régime d’assurance automobile de l’Alberta fait face à de très fortes pressions au chapitre des coûts, lesquels dépassent largement le plafond de 3,7 % des tarifs imposé par le gouvernement. Au cours des deux dernières années :
les frais juridiques ont augmenté de 19 %, selon les prévisions.
le montant des coûts affectés aux soins et au rétablissement des personnes ayant subi des blessures dans un accident a augmenté d’environ 27 %.
le coût de remplacement d’un véhicule neuf ou usagé a augmenté de 27 % et de 9 %, respectivement.
le coût lié au vol d’automobiles est en hausse de 55 %.
L’impôt santé imposé par le gouvernement de l’Alberta aux assureurs automobiles a grimpé en flèche de 60 %.
« Nous l’avons constaté à maintes reprises : le plafonnement des tarifs ne fonctionne tout simplement pas et finit par nuire aux conducteurs, a affirmé M. Sutherland. Les primes ont continué de grimper et l’accessibilité à l’assurance a diminué. Aucune entreprise ne peut fonctionner si le produit qu’elle vend coûte plus cher que le prix qu’elle est autorisée à pratiquer. Il est temps d’abolir le plafonnement des tarifs en Alberta ».
Les assureurs de l’Alberta ont présenté des réformes qui permettront d’alléger le fardeau des conducteurs dans l’immédiat et à long terme. Les réformes proposées permettront d’atténuer les pressions sur les coûts tout en améliorant les soins et les indemnités offerts aux personnes blessées dans un accident. Pour en savoir davantage, veuillez parcourir le site www.betterwaytosave.ca.
Les assureurs continuent d’aider les clients à effectuer les réparations nécessaires et à bénéficier d’un soutien financier, et le BAC invite toute personne qui aurait des questions au sujet de sa réclamation à communiquer avec le Centre d’information aux consommateurs du BAC au 1-844-227-5422.
Faits saillants au sujet du régime d’assurance automobile de l’Alberta et du plafonnement des tarifs :
En 2024, après une « pause tarifaire » d’un an, le gouvernement de l’Alberta a instauré un plafond de 3,7 % aux hausses des tarifs d’assurance automobile pour les personnes désignées comme « bons conducteurs ». Cette mesure, censée être temporaire, devait offrir au gouvernement le temps nécessaire pour examiner des options de réforme visant à rendre l’assurance plus abordable.
Le plafonnement des tarifs restreint la capacité des assureurs de l’Alberta d’offrir des tarifs avantageux aux meilleurs conducteurs pour les récompenser. Les assureurs doivent désormais s’appuyer sur les primes perçues pour équilibrer le coût des conducteurs à haut risque, qui nécessiteraient une hausse supérieure à celle imposée par le plafond actuel.
En raison du plafonnement, les pressions sous-jacentes sur les coûts qui influent sur les primes d’assurance automobile ne sont pas prises en compte. En conséquence, les primes ont augmenté en moyenne de 12 % au cours des deux dernières années.
L’Alberta a affronté un certain nombre de tempêtes de grêle depuis 2020, causant des dommages assurés excédant désormais les 5,4 milliards de dollars, dont 1,54 milliard en dommages aux véhicules.
Le plafonnement des tarifs a été mis à l’essai en Alberta et ailleurs auparavant, produisant systématiquement le même effet : une diminution des options et une hausse des coûts pour les conducteurs. Le seul moyen de rendre l’assurance plus abordable pour les conducteurs est de réduire les pressions sur les coûts qui dictent le niveau des primes. Pour en savoir plus, veuillez parcourir le site betterwaytosave.ca.
Questions au sujet d’une réclamation?
Le BAC encourage les consommateurs qui ont des questions sur leur réclamation relative à la tempête de grêle de Calgary à communiquer par téléphone avec le Centre d’information aux consommateurs du BAC au 1-844-227-5422.
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