Des matériaux de construction plus résistants et des mesures de résilience peuvent réduire les coûts d’assurance et améliorer les garanties offertes aux propriétaires
Une nouvelle étude réalisée par MNP LLP (MNP) pour le Bureau d’assurance du Canada (BAC) révèle que les propriétaires d’habitations situées dans des régions à risque élevé de grêle pourraient réduire jusqu’à 50 % leurs primes d’assurance habitation. Pour y parvenir, ils peuvent notamment investir dans des matériaux de toiture et de revêtement extérieur résistants à la grêle.
« La fréquence et la gravité des tempêtes de grêle sont en hausse en Alberta. Le nombre de demandes d’indemnité et les coûts qui y sont associés augmentent également dans la province, a déclaré Aaron Sutherland, vice-président, Régions du Pacifique et de l’Ouest, BAC. Face à ces tendances, nous constatons une évolution marquée de la façon dont l’industrie de l’assurance structure ses produits. Elle récompense notamment les titulaires de police qui investissent concrètement dans des matériaux résistants à la grêle en leur offrant des coûts d’assurance moins élevés et de meilleures garanties. »
Au cours des cinq dernières années, les tempêtes de grêle en Alberta ont causé 6 milliards de dollars de dommages assurés. En 2024, une seule tempête de grêle à Calgary a causé plus de 3 milliards de dollars de dommages. Il s’agit de la deuxième catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire du Canada.
Le BAC a fait appel à MNP afin de mieux comprendre l’incidence de ces tendances sur les primes d’assurance habitation. L’étude visait également à déterminer si des matériaux de construction plus résistants et des mesures de résilience communautaire pourraient contribuer à réduire les coûts. MNP a ainsi examiné les risques liés à la grêle, leurs répercussions sur le marché de l’assurance et les possibilités d’accroître la résilience en Alberta.
Principales constatations de l’étude de MNP
C’est dans la ville de Calgary et les régions avoisinantes que le risque de grêle est le plus élevé.
L’assurance contre la grêle demeure largement offerte. Toutefois, l’augmentation du risque, de la fréquence et du coût des épisodes de grêle violente a entraîné des changements aux garanties et une hausse des primes. Ainsi, dans les régions à risque élevé, le risque de grêle peut représenter de 30 % à 68 % de la prime totale d’assurance habitation.
Les matériaux de toiture et de revêtement extérieur résistants à la grêle peuvent contribuer à réduire le risque de dommages. En adoptant ces mesures, les propriétaires peuvent :
réduire leur prime de jusqu’à 50 % s’ils habitent dans une région à risque élevé;
réduire les franchises applicables à leurs garanties;
bénéficier plus facilement d’une garantie couvrant la valeur à neuf de leur toiture. Les toitures plus anciennes peuvent n’être couvertes qu’à leur valeur au jour du sinistre, qui tient compte de la dépréciation;
éliminer ou réduire les plafonds de garantie.
De plus en plus d’assureurs offrent maintenant une aide financière pour contribuer aux coûts d’installation de matériaux de toiture et de revêtement extérieur plus résistants à la suite d’un sinistre.
Recommandations aux gouvernements
Depuis des années, les assureurs exhortent tous les ordres de gouvernement à mieux protéger la population canadienne contre les catastrophes naturelles. Dans les régions de l’Alberta exposées à la grêle, les mesures de protection doivent notamment viser à :
rendre obligatoire l’utilisation de matériaux résistants à la grêle dans toutes les nouvelles constructions situées dans les régions à risque élevé;
offrir une aide financière aux propriétaires pour effectuer des travaux visant à accroître la résilience de leur propriété;
soutenir les investissements des municipalités dans la résilience des collectivités;
relancer le programme de remise pour toitures résilientes (Resilient Roofing Rebate Program) de Calgary, qui offrait une aide financière aux propriétaires désireux de rénover leur toiture afin de mieux résister aux dommages causés par la grêle;
améliorer les services d’alerte en cas de grêle afin que les résidents puissent mettre leurs véhicules à l’abri à l’approche d’une tempête.
« Les assureurs de l’Alberta sont déterminés à contribuer aux solutions visant à réduire la fréquence et la gravité des dommages causés par la grêle dans la province, a déclaré M. Sutherland. En rendant les habitations et les collectivités plus résilientes, nous protégerons mieux les Albertains tout en réduisant les coûts à long terme. »
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