L’assurance joue un rôle important en aidant à protéger ce qui vous est le plus cher : votre maison, votre voiture et votre entreprise.
Les bonnes informations peuvent vous aider à comprendre votre couverture et savoir à quoi s’attendre si vous faites une réclamation.
Voici les définitions de quelques termes d’assurance courants pour vous aider à mieux comprendre votre police d’assurance.
1. Qu’est-ce que l’assurance?
L’assurance est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance qui vous protège financièrement après un événement imprévu. En échange de votre prime, votre assureur s’engage à vous fournir une protection financière pour les pertes ou les responsabilités couvertes par votre police.
2. Qu’est-ce qu’une police d’assurance?
Une police d’assurance est un contrat juridiquement contraignant entre vous et votre compagnie d’assurance. Elle précise ce qui est couvert, les modalités et conditions de votre couverture, les limites de la police, les exclusions et d’autres détails.
3. Quelle est la différence entre un assureur et un assuré?
Un assureur est une compagnie d’assurance qui fournit une couverture. Un assuré est une personne ou une organisation couverte par une police d’assurance.
4. Qu’est-ce qu’une limite de police?
Une limite de police est le montant maximal qu’un assureur versera en vertu d’une police, soit pour l’ensemble des garanties, soit pour un type de couverture particulier.
5. Qu’est-ce que la couverture?
La couverture désigne les risques, les pertes ou les situations contre lesquels votre police d’assurance vous protège. Les différentes polices offrent différents types et montants de couverture. Il est donc important de comprendre ce que votre police couvre et ne couvre pas.
Par exemple, les dommages causés aux véhicules par le vent ou l’eau peuvent être couverts si vous avez souscrit la couverture facultative (couverture tous risques et/ou tous dommages) dans le cadre de votre police.
6. Qu’est-ce qu’une prime?
Une prime est le montant que vous payez pour votre couverture d’assurance pendant une période donnée. Le montant de votre prime peut varier en fonction de facteurs tels que le type d’assurance, les garanties que vous choisissez et l’historique des réclamations dans votre région.
7. Comment ma prime est-elle utilisée?
Lorsque vous souscrivez une assurance, l’argent que vous payez, c’est-à-dire votre prime, est mis en commun avec les primes versées par de nombreuses autres personnes. Cette somme sert à indemniser les assurés qui subissent une perte financière au cours de l’année. Les sommes versées pour couvrir ces pertes sont appelées des réclamations. Pour en savoir plus sur le fonctionnement de l’assurance, cliquez ici.
8. Qu’est-ce qu’une franchise?
Une franchise est le montant que vous acceptez de payer pour une réclamation couverte avant que votre compagnie d’assurance ne verse le montant admissible restant. Sachez que si vous êtes impliqué(e) dans une collision, le fait que vous soyez responsable ou non de celle-ci n’a aucune incidence sur le montant de votre franchise.
Par exemple, si votre franchise est de 500 $ et que votre assureur détermine que la réclamation que vous avez présentée s’élève à 2 000 $, vous recevrez 1 500 $ (soit 2 000 $ moins 500 $).
9. Qu’est-ce qu’une exclusion?
Une exclusion est un élément que votre police d’assurance ne couvre expressément pas. Les polices peuvent exclure certains risques, certains types de biens ou certaines situations. Il est important de comprendre les exclusions prévues dans votre police.
Par exemple, une exclusion courante concerne les dommages causés par l’usure normale.
10. Qu’est-ce qu’une réclamation et qui est un demandeur d’indemnité?
Un titulaire de police présente une réclamation lorsqu’il demande une indemnisation pour une perte qu’il croit pouvoir être couverte par sa police d’assurance. Le signalement d’une perte éventuelle peut constituer une réclamation, même s’il ne donne finalement lieu à aucun paiement. Le demandeur d’indemnité est la personne physique ou morale qui formule une réclamation.
11. Qu’est-ce qu’un avenant?
Un avenant est une modification ajoutée à une police d’assurance qui change, ajoute, supprime ou modifie les modalités ou la couverture prévues dans la police à l’origine.
12. Quelle est la différence entre un courtier d’assurance et un agent d’assurance?
Un courtier d’assurance est une personne ou une entreprise titulaire d’un permis qui agit au nom de la personne à la recherche d’une assurance. Un agent d’assurance est une personne titulaire d’un permis et autorisée à agir au nom d’une autre partie, comme une compagnie d’assurance.
En termes simples, un courtier vous aide à trouver une assurance auprès de différents assureurs, tandis qu’un agent représente un seul assureur.
13. Que fait un expert en sinistres?
Un expert en sinistres enquête sur les réclamations d’assurance, évalue les circonstances et formule des recommandations quant à savoir si une réclamation est couverte par une police. Si la réclamation est couverte, l’expert en sinistres détermine le montant que l’assureur est tenu de verser à l’assuré.
Connaissez votre police d’assurance
L’assurance représente un investissement important, et votre police est un document juridique. Prenez le temps de vérifier ce qui est inclus ou non dans votre couverture. Si certains éléments ne sont pas clairs, votre représentant d’assurance devrait être votre principale ressource pour répondre à vos questions concernant votre police. Pour obtenir de l’aide et des ressources supplémentaires, communiquez avec le Centre d’information aux consommateurs du BAC au 1 844 227-5422.
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