Avec l’arrivée des beaux jours et la fonte de la neige, de nombreux propriétaires se tournent vers des projets de rénovation ou de construction prévus de longue date.
Avant le début des travaux, prenez le temps d’examiner l’assurance dont vous avez besoin pour maintenir votre protection tout au long du projet.
Ce que les propriétaires doivent savoir
Les polices d’assurance habitation standard sont conçues pour les habitations occupées. Vous êtes propriétaire et prévoyez rénover ou construire une habitation? Informez-en votre assureur, car les modalités de la couverture pourraient changer. De plus, vous pourriez devoir souscrire une assurance complémentaire, comme l’assurance des chantiers, pour maintenir une couverture adéquate en cas de pertes pendant les rénovations.
L’assurance des chantiers offre une couverture pendant la construction ou la rénovation de l’habitation. Elle protège contre les sinistres et les dommages aux biens en construction, ainsi qu’aux matériaux et aux fournitures utilisés pour le projet de construction ou de rénovation.
Pour les projets de biens commerciaux (comme des locaux d’entreprise ou des appartements), il est possible d’étendre la police des chantiers pour couvrir les « coûts accessoires » comme les frais d’architecte, les coûts d’obtention des permis, les dépenses de financement ou d’autres honoraires engagés lorsque la construction est retardée en raison d’un sinistre assuré.
Ce que les propriétaires doivent savoir sur l’assurance des entrepreneurs
La plupart des entrepreneurs ont une police d’assurance responsabilité civile générale, qui les protège contre les réclamations, notamment pour dommages corporels ou pour dommages matériels causés aux biens de tiers attribuables à leurs activités.
Toutefois, la police d’assurance responsabilité civile générale ne couvre pas les dommages à l’ouvrage en construction, car elle vise à fournir une assurance responsabilité à l’entrepreneur et non une couverture des dommages à la propriété. Il est crucial que les propriétaires en soient conscients, et qu’ils comprennent qu’ils peuvent combler ce manque en souscrivant une assurance des chantiers pour le projet en question ou en faisant appel à un représentant en assurances pour obtenir une police des chantiers complète.
Ultimement, ce sont les propriétaires qui paient pour l’assurance des chantiers, mais deux options sont offertes. Ils peuvent souscrire une police directement auprès de leur courtier, ou l’entrepreneur peut souscrire une police et appliquer le coût sur la facture du projet. Pour les projets plus importants, ou plus à risque de dommages causés par le feu ou le vent, il peut être avantageux de demander à l’entrepreneur de souscrire la police puisque son historique sur des projets semblables pourrait permettre d’obtenir une prime moins élevée.
Que ne couvre pas la police d’assurance des chantiers?
Tout comme une police d’assurance habitation standard, une police d’assurance des chantiers peut contenir des exclusions propres aux projets de construction. Par exemple, les coûts de réparation des malfaçons sont généralement exclus, bien que les dommages à la propriété assurée qui en découlent puissent quand même être couverts. Il est important de vérifier auprès de votre représentant en assurances le type de couverture disponible en cas de sinistre assuré.
La police d’assurance des chantiers peut également prévoir des conditions ou des exclusions pour certaines situations, comme une vacance prolongée ou l’inoccupation des bâtiments pendant la construction. En lisant les exclusions dès le début, vous éviterez les mauvaises surprises par la suite. Demandez à votre représentant en assurances de vous fournir l’intégralité de la section des exclusions de la police.
Protégez votre investissement et ayez l’esprit tranquille
Les projets de rénovation et de construction avancent rapidement, et les détails des polices d’assurance sont parfois négligés. En fournissant des renseignements complets et exacts à votre représentant en assurances, et en restant régulièrement en contact avec lui pendant la durée du projet, vous aurez la certitude d’avoir la couverture adéquate de la planification à la fin des travaux.
L’assurance fonctionne mieux quand chacun connaît son rôle. En restant informé de vos responsabilités, et des options de couverture disponibles (comme les polices d’assurance des chantiers et d’assurance responsabilité civile générale) et de leur application, vous pouvez protéger votre projet et votre propriété, et assurer votre tranquillité d’esprit.
Pour toute question d’ordre général sur les assurances, communiquez avec le Centre d’information aux consommateurs. Consultez nos vidéos Insurance 101 et After Disaster Strikes sur YouTube pour obtenir des explications claires et faciles à comprendre d’Eddy et de notre équipe d’experts en assurance.
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